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Introduction
La raison d'être des régimes de soins dentaires
Le régime «modulaire»
D'autres options
Comme les statistiques indiquent que les personnes protégées ont recours à ces soins beaucoup plus régulièrement que celles qui ne le sont pas, on peut conclure que les régimes de soins dentaires offerts par les employeurs ont beaucoup aidé au maintien de la santé buccodentaire de la population canadienne.
Cependant, depuis un certain temps ces régimes ont commencé à évoluer sous la pression des employeurs de plus en plus soucieux des frais d'exploitation, incluant le coût des régimes complets de soins médicaux et dentaires.
Réagissant à ces préoccupations, les compagnies ont élaboré de nouveaux régimes de soins dentaires. Les informations ont été fournies ici pour vous aider à comprendre votre régime de soins dentaires et l'impact que tous les changements de votre régime peuvent avoir sur vous. Nous espérons qu'il vous aidera, le cas échéant, à évaluer votre régime et la protection qu'il vous offre.
N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre employeur ou de votre assureur pour en savoir davantage sur cette protection. Participez activement au maintien de votre santé buccodentaire et associez-vous à votre dentiste en discutant avec lui du choix de traitements que vous nécessitez.
Le régime de soins dentaires est, en somme, un moyen de vous aider à défrayer les coûts des soins dentaires. Les employeurs offrent des régimes de soins médicaux et dentaires à leur personnel pour diverses raisons, notamment pour l'encourager à conserver sa santé. Ils y voient aussi un moyen de garder leur personnel en forme ainsi que d'attirer et de retenir à leur service des personnes de premier ordre.
Vous devriez comprendre que les régimes de soins dentaires sont, de fait, des mécanismes qui permettent à votre employeur de payer à l'avance, en tout ou en partie, vos frais dentaires dans le cadre de votre rémunération. Cela est avantageux pour vous sur le plan économique, car les primes de régimes de soins médicaux ou dentaires sont, la plupart du temps, exemptes d'impôt.
Autrement dit, la partie de votre rémunération affectée aux soins médicaux et dentaires n'est pas imposable dans les diverses provinces, sauf au Québec.
Il est important de comprendre que votre régime de soins dentaires n'est pas uniquement une forme d'assurance. Dans les faits, il constitue un avantage économique que vous offre votre employeur en vertu d'une entente qu'il a conclue avec un assureur.
Il faut comprendre aussi que vous devez faire équipe avec votre dentiste pour veiller à votre santé buccodentaire et que, quelle que soit la couverture prévue par le régime de soins dentaires, c'est en fonction de vos besoins actuels que vous et votre dentiste devrez prendre les décisions nécessaires en matière de traitement et de soins. Les régimes de soins dentaires ne sont pas des régimes de traitement.
Couverture restreinte
Il se peut que votre régime ne couvre pas tous les traitements dont vous avez besoin. Les décisions en matière de traitement sont prises en consultation avec le dentiste. Vous devez savoir si les soins sont couverts par votre régime sans baser votre décision sur cet unique facteur. Seuls vous et votre dentiste et vous êtes en mesure de dresser le plan de traitement qui vous convient.
Certains régimes de soins dentaires se limitent aux procédés les moins dispendieux pour traiter un problème dentaire en particulier, dans la mesure où la solution alternative est acceptable sur le plan professionnel.
Toutefois, à long terme, le procédé le moins cher n'est pas nécessairement la solution la meilleure à votre problème dentaire; vous devez prendre vos décisions en fonction de vos besoins, et non pas des dispositions de votre régime de soins dentaires.
Dans le doute, demandez à votre dentiste de vous aider à déterminer les soins appropriés et dresser un plan de traitement à présenter au gestionnaire du régime pour autorisation préalable.
Les régimes de «gestion des soins»
La «gestion des soins» est un concept créé aux États-Unis pour aider les employeurs à contrôler le coût des régimes de soins médicaux et dentaires. Elle permet de maîtriser les coûts en limitant les soins qui sont couverts et en limitant votre choix de dentistes.
En effet, la plupart de ces régimes obligent l'employé à choisir parmi une liste de dentistes fournie par l'employeur ou le régime. En règle générale, ces dentistes ont consenti à offrir des soins à prix réduits.
Ces deux restrictions peuvent influencer grandement la qualité des soins qui vous sont offerts par l'intermédiaire du régime. N'oubliez pas que les décisions en matière de traitement et de soins doivent être basées sur les décisions que vous et le dentiste de votre choix prenez ensemble. Seuls vous et votre dentiste êtes en mesure de prendre les décisions qui vous conviennent.
Restrictions à votre choix de dentistes
Vous pouvez toujours consulter le dentiste de votre choix, mais demandez alors à votre employeur si le régime couvrira le traitement dont vous avez besoin si ce dentiste ne figure pas sur la liste en question. Assurez-vous de préciser que vous avez déjà établi une relation avec votre dentiste. La couverture dépendra des dispositions du contrat que votre employeur aura signé avec l'assureur.
Établir une relation à long terme avec son dentiste est un des deux éléments essentiels au maintien d'une bonne santé buccodentaire. Il importe que le dentiste vous connaisse bien, de même que votre famille et vos antécédents médicaux. Ces renseignements lui permettront de mieux planifier vos traitements et de vous prodiguer des soins optimaux.
Il est raisonnable d'attendre de votre employeur qu'il vous offre un régime de soins dentaires qui ne limitera pas votre choix de dentistes et qui, à prime égale, prévoira les mêmes prestations si vous choisissez de consulter votre dentiste plutôt qu'un de ceux dont le nom figure sur sa liste.
De plus en plus d'employeurs offrent à leur personnel un régime de soins "modulaire" en vertu duquel les employés et leur famille peuvent choisir le type de protection qu'ils préfèrent, à partir d'une liste d'options fournie par l'employeur. En général, les possibilités de choix excèdent le nombre maximum d'options qui peuvent être retenues. Il faut ensuite déterminer la nature de la protection dont on aura besoin ( assurance-vie, assurance dentaire et autres) et l'orientation à donner au régime.
Comment fonctionne-t-il?
D'ordinaire, on attribue aux employés un nombre de "points" à dépenser dans le cadre de leur régime. Plutôt que de prévoir la même couverture pour tout le monde, l'employeur permet à chacun d'élaborer son régime en fonction de ses besoins et de ceux de sa famille, mais à l'intérieur de certaines limites.
Certains régimes, communément appelés "à la carte", donnent toute latitude quant à la façon de dépenser les points. D'autres offrent un régime de base auquel on peut greffer des options répondant à des besoins particuliers. Enfin, un troisième type de régime permet à l'employé de choisir un des nombreux forfaits disponibles.
Que faut-il surveiller dans ces régimes?
En choisissant les divers éléments de votre régime modulaire, vous créez un régime qui répondra à vos besoins à une étape précise de votre vie et de la vie des membres de votre famille; mais n'oubliez pas que ces besoins évolueront avec le temps. Or, comme le régime en question peut être étalé sur plusieurs années, il faudra faire des choix judicieux et prévoir vos besoins, et ceux de votre famille, à long terme.
Quel type de protection dois-je choisir?
Vous ne pouvez pas poser vous-même un diagnostic; seul votre dentiste le peut. Si vous ne lui rendez pas visite régulièrement pour un examen préventif, vous pourriez éventuellement nécessiter plusieurs traitements pour résoudre un problème, et seulement après qu'il se soit manifesté. D'où l'importance, pour vous et votre famille, d'inclure les soins préventifs dans un régime modulaire.
Rappelez-vous aussi que les régimes de soins dentaires ne sont pas imposables au niveau fédéral et dans la presque totalité des provinces. Ainsi, chaque dollar qu'on y investit est plus profitable que si on paie les soins dentaires à même son revenu net après impôt. Les statistiques démontrent que les personnes qui bénéficient d'un régime de soins dentaires consultent leur dentiste de façon beaucoup plus régulière que celles qui ne sont pas protégées.
La prévention coûte toujours moins cher que la négligence. Donc, si vous avez l'intention de rendre visite à votre dentiste régulièrement, vous devriez inclure un volet dentaire dans votre régime de soins modulaire.
Vous n'avez pas besoin d'un régime de soins dentaires pour les soins préventifs réguliers et les traitements chez le dentiste. Plusieurs acceptent les cartes de crédit et les chèques postdatés comme modes de paiement. Toutefois, si vous souhaitez prévoir vos frais de dentiste à l'avance, sachez que les régimes individuels de soins dentaires sont plutôt rares.
Les primes des régimes de soins dentaires collectifs qu'offrent les employeurs sont le plus souvent exonérées d'impôt, aussi aurez-vous de la difficulté à trouver un régime individuel dont le coût sera comparable à celui d' un régime collectif. Si vous avez accès à un volet dentaire, vous avez de la chance.